積ん読科｜ウハウハ高等学校

投資の本は古いと読めない？新NISA前の本の使い方

執筆者:

uhauha_gakucho

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朝のホームルーム

キーンコーンカーンコーン。三岡新入生が、古びた1冊を抱えて教室に入ってきました。親戚のおばさんがくれた投資の本です。表紙の端が、少し日に焼けています。

「新しいNISAが始まる前の本なんです。もう読んでも意味ないですか？　ぷくっ（ふくらみ1回）」

村野教頭が出席簿を開きます。「三岡くん、出席。今日の検索語は『投資 本 古い 読んでいい』ですね」

ここで一言。答えは「読んでいい。ただし、読む場所を分ける」です。古い本を丸ごと信じるのも、丸ごと捨てるのも、もったいない。その真ん中の道が、今日の授業です。

授業：古い投資本は「読む場所」を分ける

教頭が黒板に大きく書きました。「古い本は、生徒手帳と同じです。校則（制度）は年度ごとに変わります。でも校訓（考え方）は、そうそう変わりません。要点は3つです」

要点1：制度と数字は、古くなる

新しいNISAは、2024年1月に始まりました（金融庁、2026年10月23日確認）。それより前に出た本には、前の制度（一般NISAとつみたてNISA）の話が書いてあることが多いです。2023年末までに投資した分は、新しい制度の外側で、前の制度の非課税が続きます。新しい制度への乗りかえはできません。

いまの新NISAの数字は、下の図のとおりです。つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円。生涯の非課税保有限度額は1,800万円で、うち成長投資枠は1,200万円まで。非課税の期間は無期限です。

新NISAの数字の表です。つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円、生涯の非課税限度額は1,800万円で、うち成長投資枠は1,200万円まで、非課税の期間は無期限です。

三岡「年120万円って、月にするといくらですか」。教頭「10万円です」。三岡「ひぇっ、それ、月いくらからですか？　月10万円は無理です！」ぷくっ、ぷくっ（ふくらみ2回）。教頭「枠は上限です。使い切る決まりではありません。無理のない額で大丈夫です」

この枠の違いは、別の解説記事でも詳しく書かれています。

つみたて投資枠は年120万円、成長投資枠は年240万円で、合計の非課税保有限度額は1,800万円、という制度の違いを整理しています。
参考：つみたて投資枠と成長投資枠の違いを制度から整理

税金の数字も、古い本では変わっていることがあります。NISAの外で株を売って利益が出たときの税率は、20%（所得税15%、住民税5%）です。これに復興特別所得税（所得税15%の2.1%、つまり0.315%分）が加わるので、合計は20.315%になります（国税庁、2026年10月23日確認）。ここは細かいので、最新の数字は国税庁の公式サイトで確認してください。

要点2：考え方は、長持ちする

金融庁は、新NISAのつみたて投資枠を「長期の積立・分散投資に適した」枠として位置づけています（2026年10月23日確認）。長く、少しずつ、分けて持つ。この考え方は、制度の名前が変わっても残っています。

だから、古い本でも「お金の使い道を決める」「家計を整える」「だまされないための心がまえ」といった章は、そのまま役に立つことが多いのです。下の図で、読む場所を分けてみましょう。

古い投資本で、変わりやすい部分と長持ちする部分を比べた図です。

要点3：開いたら、3つ確かめる

ホズミ先生（ポリプテルス）が、丸メガネを光らせました。「ふむ。積んだ本は、わしより古いのう。じゃが、古さにも読める古さと、読めん古さがあるのじゃ」

確かめるのは3つ。奥付（本の最後にある、発行年が書かれたページ）で刊行年と版を見る。NISAの章が、新旧どちらの制度の話かを見る。数字は公式サイトで引き直す。

古い投資本を開いたら、奥付、NISAの章の新旧、数字の引き直しの3つを確認します。

たとえば、アスコムの『はじめての人のための3000円投資生活』には、2016年に出た本と、2023年に出た『新NISA対応版』があります（アスコム公式ページ）。同じ書名でも、新NISAの仕組みが書かれているのは後者です。書店では、書名の後ろの「対応版」や「第◯版」の文字を探してください。税金や制度の個別の判断は、税理士や金融機関の窓口など専門家にも確認しましょう。

小テスト

新NISAが始まる前に出た投資本の、正しい読み方はどれでしょう。

A. 古いので全部捨てる　B. 考え方は読み、制度や数字は公式サイトで引き直す　C. 書いてある数字は今も同じだと信じる

答えはBです。考え方は長持ちし、制度や数字は変わるからです。AとCは、三岡が3回ふくらむ選択肢でした。

今日の宿題

手元か図書館の投資本を1冊選び、奥付を開いて発行年をメモしてください。本がない人は、通販サイトの「発売日」の欄でも大丈夫です。たった5分、お金はかかりません。

校長のひとこと

授業のあいだずっと寝ていたシーラカンス校長が、ゆっくり目を開けました。

「……校訓は4億年かわらん。校則は、毎年見直すんじゃぞ」

また寝ました。

放課後・購買部

購買部のマネッコ先輩「へい、らっしゃい！今日のパンは仕入れ中でやんす。まだ準備中でして、焼き上がりまで少々お待ちを」

教頭の補習（希望者だけ）　もっと突っ込んで知りたい人へ。ウハウハ高等学校には、月額1,000円の有料オンラインコミュニティがあります。最新情報の配信、チャットでの質問、会員同士の交流ができます。入りたい人だけ、入学案内をのぞいてください。コラムは、これからもずっと無料で読めます。

次回予告

次回は、バンカラ姿の井松仙人が待つ配当ハイギョの沼へ。霞を食べながら、三岡の到着を待っているそうです。

出典と確認日

この記事は学習用の情報で、投資の勧誘や助言ではありません。投資の判断はご自身でお願いします。先生や生徒の名前はフィクションで、実在の企業・団体・人物とは関係ありません。

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