この授業では、ボーナスの使い道を決める順番がわかります。また、投資に回す前に決めることも整理します。

朝のホームルーム｜ボーナスの使い道の悩み

三岡新入生が、「初ボーナス（予行演習）」と書いた封筒を、うやうやしく掲げて入ってきました。中身は空です。

「教頭先生！　ボーナスが出たら、全額をNISAに入れたらウハウハですよね？　『ボーナス 投資 使い道』で調べたら、意見がバラバラで……ぷくっ（ふくらみ1回）」

村野教頭が、ぴたりと手を止めます。「待った。出席、確認。ボーナスの使い道は、まず順番を決めるのが先です。では今日は、4つの順番を教えます」

たとえば、ボーナスが30万円出たとします。順番を決めておきます。すると、財布の前で迷う時間が、ぐっと短くなります。

授業：ボーナスの使い道の順番

要点1：ボーナスの使い道は、守りが先

教頭「たとえば、学校には、防災用の備蓄倉庫があります。文化祭の屋台を出す前に、まず倉庫を満たす。つまり、お金も同じ順番です」

上の図のとおり、順番は4つです。①まず、今回使う分（支払いやご褒美）を先に決める。②次に、生活防衛資金を確保する。③さらに、数年内に使うお金を別に分ける。④最後に、使う予定のない余裕資金を、長期の投資に回す。

特に、カードの支払い残があるなら、①の中で確認しておきましょう。なお、この順番は、公的な資料の考え方に、筆者が「ご褒美枠」を足したものです。

さて、お金を3つに分ける考え方を書いた別の解説記事も、のぞいてみましょう。

資産運用の前に、お金を「使う」「貯める」「増やす・備える」の3つに分け、緊急用の資金も考えておく手順を整理した記事です。
参考：資産運用を始める前の準備の手順を整理

要点2：生活防衛資金は、月の生活費の3か月〜1年分

生活防衛資金とは、失業や、病気で休職したときなど、万一のときに使うお金です。金融広報中央委員会の資料は、生活費の3か月〜1年分を貯めることを、最優先としています（2026年10月25日確認）。また、金融庁の資料も、緊急資金の目安を3か月〜1年分としています。

ただ、金額は、自分の生活費で変わります。仮に、月の生活費が15万円なら、3か月分で45万円、1年分で180万円です。

三岡「ひぇっ、それ、月いくらからですか？」。教頭「貯める額のことですか？　ボーナスの一部と、毎月の貯蓄を合わせて、少しずつ積み上げます」

三岡の体が、ぷくっとふくらみます（ふくらみ2回）。180万円が、思ったより大きかったようです。

要点3：投資に回すのは「余裕資金」だけ

金融庁の資料には、「投資する資金は、生活資金とは別の余裕資金で行いましょう」とあります（2026年10月25日確認）。ただし、株式・債券・投資信託は、預貯金と違い、元本割れのおそれがあります。

ボーナスの使い道は、使う時期で置き場所が変わります。短期のお金は、出し入れしやすい銀行預金が向く、と金融広報中央委員会は整理しています。一方、中期・長期のお金には、投資信託の積立などが向く、としています。

なお、NISAを使うなら、年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です（2026年10月25日確認）。ボーナスを一度に入れるのか、毎月の積立に分けるのかは、枠の決まりと金融機関の取扱いで変わります。ただ、ここは細かいので、申込先の案内で確認してください。

三岡「今話題の商品に、ボーナスを全部入れたら……」。教頭「うまい話のにおいは、だいたい分かります。だいたい。まず倉庫です」

また、使う時期から置き場所を選ぶ見方は、別の解説記事でも詳しく書かれています。

預貯金・保険・投資は役割が違い、最初に考えるのは使う時期です。近く使うお金と、当面使わないお金では、置き場所が変わります。
参考：お金の置き場所を選ぶチェック項目（預貯金・保険・投資）

小テスト｜ボーナスの使い道の確認

問題：ボーナスの使い道で、公的な資料が「最優先」とする備えは、次のうちどれ？

• A：話題の商品に、全額を投資する
• B：生活防衛資金（生活費の3か月〜1年分）を確保する
• C：新しい財布を、先に買う

答えはBです。金融広報中央委員会の資料が、生活防衛資金の確保を最優先にしています。つまり、投資は、その後の余裕資金で考えます。

今日の宿題｜ボーナスの使い道の準備

まず、家賃・食費・光熱費・通信費に、交通費や保険料など毎月かかるものを足して、スマホのメモに書き出しましょう。そして、足した合計が、月の生活費の目安です。それを3倍すると、生活防衛資金の最初の目標が出ます。5分で終わります。

校長のひとこと

シーラカンス校長は、封筒の話のあたりで、こくりこくりと寝ていました。最後に、ぱちりと片目を開けます。

「倉庫が空のまま屋台を出すと、嵐の日に泣くのう。倉庫が先。屋台は、そのあとじゃ」……ぐぅ。

放課後・購買部

購買部のマネッコ先輩「へい、らっしゃい！　今日のパンは、いま生地を寝かせてるところでやんす。準備中ですので、また来ておくんなさい」

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次回予告

次は積ん読科です。ボーナスで本を買うなら、積む前に読む。そんな教室が、ホズミ先生のところにあります。積ん読科の教室へ

金融庁は、登録・免許を受けた金融機関の一覧や、無登録業者への注意喚起を公式サイトで公表しています。金融庁は、登録・免許を受けた金融機関の一覧や、無登録業者への注意喚起を公式サイトで公表しています。

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出典と確認日

• 金融広報中央委員会「知るぽると」初めての1人暮らし、賢いお金の管理術：https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/hitori_kurashi/hitori_kurashi_007.html
• 金融庁「基礎から学べる金融ガイド」：https://www.fsa.go.jp/teach/kou4.pdf
• 金融庁「NISAを知る」：https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/index.html
• 確認日：2026年10月25日

この記事は学習用の情報で、投資の勧誘や助言ではありません。投資の判断はご自身でお願いします。先生や生徒の名前はフィクションで、実在の企業・団体・人物とは関係ありません。

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