朝のホームルーム
キーンコーンカーンコーン。三岡新入生が、貯金通帳を胸にかかえて教室に入ってきました。
「教頭、投資の前に生活防衛資金が要ると聞きました。新社会人の私は、いくらあればいいんですか？」ぷくっ（ふくらみ1回）。
村野教頭が出席簿を開きます。「出席をとります。三岡くん、通帳の残高は、生活費の何か月分ですか」「……1か月分あるか、ないかです」しゅん、と小さくなりました。
大丈夫です。守りのお金は、満タンでなくても始められます。たとえば毎月の生活費が15万円なら、まず15万円が最初のゴールです。
授業：生活防衛資金のきほん
教頭が黒板に書きました。「生活防衛資金とは、収入が減ったり途絶えたりしたときに、生活を守るためのお金です」
学校でいえば、備蓄倉庫です。停電の日に水と非常食があれば、授業を続けられます。J-FLECの講義資料にも、緊急時の備えがあると、病気や不景気による収入減に強い、とあります（2026年10月23日確認）。
要点1 いくらかは「生活費×月数」で決める
目安の出し方は、式がひとつだけ。毎月の生活費に、備えたい月数を掛けます。
上の図は、たとえば生活費が月15万円で3か月分なら45万円、という仮の計算です。金融庁「資産形成の基本」のページとJ-FLECの講義資料には、「生活費の何か月分」という決まった数字は書かれていませんでした（2026年10月23日確認）。月数は、仕事の安定や家族の事情で変わります。
この考え方は、別の解説記事でも詳しく書かれています。
緊急用の資金の額は一律には決められず、支出や家族の事情で考える、という見方が、公的機関の資料をもとに整理されています。
参考：資産運用を始める前の準備の手順を整理
要点2 公的な守りもある。ただし条件つき
会社員には公的な守りもありますが、条件つきです。
病気やケガで休むときは、協会けんぽの傷病手当金があります。連続した3日間（待期）を除き、4日目から支給の対象です。1日あたりの額は、支給開始前12か月の標準報酬月額（給料の区分）の平均を30で割り、3分の2を掛けた額で、支給期間は通算1年6か月です。仕事外の病気やケガが対象で、給与が出ている分は差し引かれます（全国健康保険協会、2026年10月23日確認）。
仕事を辞めたときは、ハローワークの基本手当（いわゆる失業給付）があります。原則として、辞める日の前の2年間に、雇用保険の被保険者期間が通算12か月以上必要です。特定受給資格者や特定理由離職者と認められる場合は、1年間に通算6か月以上でもよいとされています（ハローワークインターネットサービス、2026年10月23日確認）。細かい条件は、公式サイトで確認してください。
「入社1年たたずに辞めたら、条件に届かないことも……」ぷくっ（ふくらみ2回）。涙目の三岡に、教頭がうなずきます。「だから、備蓄を少しずつ積むのです」
要点3 置き場所は「すぐ出せる」場所
備蓄倉庫の鍵は、いつでも開けられてこそ役に立ちます。金融庁のサイトは、流動性を「必要になったときにすぐ換金できるかの度合い」と説明し、預貯金は◎、株式と投資信託は◯としています（2026年10月23日確認）。守りのお金は、値上がりよりも、すぐ出せることを優先します。
預貯金の特徴は、別の解説記事でも詳しく書かれています。
預貯金は引き出しやすく、投資は元本保証がない、など置き場所ごとの役割の違いが整理されています。
参考：お金の置き場所を選ぶチェック項目（預貯金・保険・投資）
貯め方は、先取りです。金融庁のサイトにも、給料日に一定額を自動で貯蓄用口座に移し、残りでやりくりする方法が紹介されています。
「ひぇっ、それ、月いくらからですか？」と三岡。「月いくらからでも、かまいません」と教頭。「たとえば5,000円でも、続ければ備蓄になります」
上の図のとおり、生活費を出し、月数を掛け、給料日に先取りして、預貯金に置きます。
三岡が手を挙げます。「備蓄を飛ばして、一気に増やすのは？」
「うまい話のにおいは、だいたい分かります。だいたい」と教頭。長い鼻先がぴくりと動きます。「『最短で増やす』と聞こえたら、まず守りが先です」
小テスト
問題：守りのお金の置き場所で、まず大事にしたいのは？ A 値上がりが期待できること B すぐ出せること C 手数料が安いこと
答えはBです。守りのお金は、必要なときにすぐ使えることが大切です。Aの値上がりは、投資の話です。
今日の宿題
銀行や家計のアプリを開いて、先月の支出を「住まい」「食べる」「それ以外」の3つに分けてメモしましょう。合計が、あなたの1か月の生活費です。5分で終わります。
校長のひとこと
ここまで寝ていたシーラカンス校長が、ふいに目を開きました。「……備蓄は、使わずに済むのが、いちばんじゃ」また寝ました。
放課後・購買部
購買部のマネッコ先輩「へい、らっしゃい！今日のパンは、まだ焼いてる最中でやんす。準備中ですので、もうしばらく」
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次回予告
次は積ん読科の教室へ。ホズミ先生の部屋では、本の山が三岡を見下ろしています。いったい何冊あるのでしょう。
出典と確認日
確認日：2026年10月23日
- 金融庁「資産形成の基本：NISA特設ウェブサイト」
- 金融経済教育推進機構（J-FLEC）「生活設計・家計管理」講義資料
- 全国健康保険協会（協会けんぽ）「傷病手当金」
- 協会けんぽ よくあるご質問「傷病手当金」
- ハローワークインターネットサービス「基本手当について」
この記事は学習用の情報で、投資の勧誘や助言ではありません。投資の判断はご自身でお願いします。先生や生徒の名前はフィクションで、実在の企業・団体・人物とは関係ありません。